黄震：建立行业黑名单加强投资者风险防范意识
发布时间：2015-02-02 文章来源：未知 浏览次数：
2015年1月30日，由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛（CIF30）主办，国培机构、搜狐互联网金融频道等联合主办的“2015中关村互联网金融论坛暨第二届普惠金融论坛”在北京成功举行，本届论坛主题为“互联网金融风控与小微金融生态重塑”，逾600位互联网金融界、传统金融界、投资界等专业、跨界人士参与。在下午举办的分论坛中，中央财经大学教授、互联网金融千人会创收人黄震发表主题演讲。
互联网金融一直伴随着风险走过了，从P2P来说，国内从2007年开始引进，或者说我们自身已经涉及民间金融引导到了P2P的这个层面，所以互联网金融既是一个外来的物种，也是一个内生的物种，P2P平台的风险很多是民间金融已有的，不能完全赖在互联网金融身上。
第一个问题想跟大家一起探讨一下，P2P和民间借贷的关系，过去民间借贷是小规模，地下或者是称之为灰色金融的部分。随着经济的发展，社会的转型，P2P为什么会在互联网金融，在民间借贷领域中升级出来，因为大家觉得民间借贷不规范、不阳光、风控落后，没有危机的预测机制等，所以人们觉得要针对民间借贷的一些问题，做一些改变。怎么改变？一个是组织形式转变，首先推出小贷公司，让小贷公司转制村镇银行，政策已经很清晰了，但没有一家完成，还是空白；另一个是有了一些网络借贷平台，直接是民间第三方服务中介自己做出来的，开始没有，比如温州有一个贷款平台，他没有学过P2P，他自己做出来了，还有我们民间借贷服务中心，广州的民间金融交易市场都已经出现了。后来为了使这个民间借贷进一步规范，于是借用了更多的互联网技术，引入一些信息管理系统、借贷系统、支付系统，特别是征信评价检测系统、危机警示系统的建设，对于我们转向互联网金融基本上接近了这个形态。但是有一点，就是对于互联网进入2.0时代，这个分布式的交易结构，那时候还理解不深，特别是基于手机每个人拿一个移动终端就可以进行交易来说，大家还没有深刻的认识。
过去，P2P和传统小贷民间借贷的区别，这个是他们做的一个比较，最重要的是P2P是第三方的中介和小贷公司都是双方交易行为，在第三方中介中不存在利率限制，而小贷公司和传统民间借贷的利率上线24%是很明显的；从风控模式来说，P2P采用数据化的或者说是信用贷款这些，但是也有一部分引入了担保抵押等，传统的小贷公司就是担保抵押。从地域范围来说，互联网金融平台是跨地域的，小贷公司有地域限制的，民间借贷是熟人社会，圈子很小。
P2P主要是基于民间借贷已经发展出第三方的中介服务模式，把他上升到互联网，然后借助信息平台提供第三方信息服务，创新了一种更大范围服务的金融模式。这些业务主要是信息撮合服务，收益保障、融资担保、现场调查、征信查询、信用评价、贷款管理、委托催收、贷款管理等，P2P是为了方便促进出借人和借款人之间形成对接，不是在中间形成一种资金池，也不是为自己融资，这一点值得关注。P2P作为一种基于互联网技术，所以必须从原始的意义上去理解，就是让资金形成对接，中间形成截留或者资金池，可以挪用到这个资金的形式，都可能有P2P的本相。
互联网金融一直伴随着风险走过了，从P2P来说，国内从2007年开始引进，或者说我们自身已经涉及民间金融引导到了P2P的这个层面，所以互联网金融既是一个外来的物种，也是一个内生的物种，P2P平台的风险很多是民间金融已有的，不能完全赖在互联网金融身上。
第一个问题想跟大家一起探讨一下，P2P和民间借贷的关系，过去民间借贷是小规模，地下或者是称之为灰色金融的部分。随着经济的发展，社会的转型，P2P为什么会在互联网金融，在民间借贷领域中升级出来，因为大家觉得民间借贷不规范、不阳光、风控落后，没有危机的预测机制等，所以人们觉得要针对民间借贷的一些问题，做一些改变。怎么改变？一个是组织形式转变，首先推出小贷公司，让小贷公司转制村镇银行，政策已经很清晰了，但没有一家完成，还是空白；另一个是有了一些网络借贷平台，直接是民间第三方服务中介自己做出来的，开始没有，比如温州有一个贷款平台，他没有学过P2P，他自己做出来了，还有我们民间借贷服务中心，广州的民间金融交易市场都已经出现了。后来为了使这个民间借贷进一步规范，于是借用了更多的互联网技术，引入一些信息管理系统、借贷系统、支付系统，特别是征信评价检测系统、危机警示系统的建设，对于我们转向互联网金融基本上接近了这个形态。但是有一点，就是对于互联网进入2.0时代，这个分布式的交易结构，那时候还理解不深，特别是基于手机每个人拿一个移动终端就可以进行交易来说，大家还没有深刻的认识。
过去，P2P和传统小贷民间借贷的区别，这个是他们做的一个比较，最重要的是P2P是第三方的中介和小贷公司都是双方交易行为，在第三方中介中不存在利率限制，而小贷公司和传统民间借贷的利率上线24%是很明显的；从风控模式来说，P2P采用数据化的或者说是信用贷款这些，但是也有一部分引入了担保抵押等，传统的小贷公司就是担保抵押。从地域范围来说，互联网金融平台是跨地域的，小贷公司有地域限制的，民间借贷是熟人社会，圈子很小。
P2P主要是基于民间借贷已经发展出第三方的中介服务模式，把他上升到互联网，然后借助信息平台提供第三方信息服务，创新了一种更大范围服务的金融模式。这些业务主要是信息撮合服务，收益保障、融资担保、现场调查、征信查询、信用评价、贷款管理、委托催收、贷款管理等，P2P是为了方便促进出借人和借款人之间形成对接，不是在中间形成一种资金池，也不是为自己融资，这一点值得关注。P2P作为一种基于互联网技术，所以必须从原始的意义上去理解，就是让资金形成对接，中间形成截留或者资金池，可以挪用到这个资金的形式，都可能有P2P的本相。
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